Embourbés dans les dettes, la majorité des jeunes adultes dépendent financièrement de leurs parents : Pew

Bien qu’ils soient plus instruits, travaillent plus et gagnent des revenus plus élevés que leurs homologues d’il y a trente ans, plus de la moitié des jeunes adultes âgés de 18 à 34 ans sont financièrement dépendants de leurs parents, et nombre d’entre eux vivent toujours à la maison, célibataires et sans enfants. et embourbé dans les dettes, montre une nouvelle étude du Pew Research Center.

Les résultats de l’étude publiée jeudi dernier ont été collectés à partir de deux enquêtes menées du 24 octobre au 5 novembre 2023, à l’aide de l’American Trends Panel du Pew Research Center. Une enquête a porté sur 3 017 adultes ayant au moins un enfant âgé de 18 à 34 ans, tandis que l’autre a porté sur 1 495 jeunes adultes âgés de 18 à 34 ans, avec au moins un parent vivant.

Les chercheurs ont découvert que seulement 45 % des jeunes adultes déclaraient être totalement indépendants financièrement de leurs parents. Cette part diminue plus l’adulte est jeune et augmente plus l’adulte est âgé. Par exemple, environ 67 % des jeunes adultes au début de la trentaine se déclarent totalement indépendants financièrement de leurs parents, tandis que seulement 16 % de la cohorte des 18 à 24 ans se déclarent totalement indépendants financièrement de leurs parents.

Près de la moitié, soit 44 %, des jeunes adultes ont déclaré avoir reçu une aide financière de leurs parents au cours de la dernière année. Et les deux principaux domaines pour lesquels ils avaient besoin de l’aide financière de leurs parents étaient de payer les dépenses du ménage et leur facture de téléphone portable ou les abonnements aux services de streaming.

Les données de l’étude ont montré que les jeunes adultes d’aujourd’hui sont plus susceptibles de travailler à temps plein que la génération de leurs parents.

Même si la proportion de jeunes adultes de 18 à 24 ans travaillant à temps plein aujourd’hui par rapport à la génération de leurs parents ne s’est pas avérée significative, la part des jeunes adultes travaillant à temps plein dans la tranche d’âge de 25 à 29 ans est passée de 65 % en 1993 à 70% aujourd’hui. La part des jeunes adultes travaillant à temps plein dans la tranche d’âge de 30 à 34 ans est passée de 68 % à 73 % sur la période.

Même si la proportion d’hommes travaillant à temps plein est restée la même au cours de la période, les données ont montré que la proportion de femmes travaillant à temps plein était responsable d’une part importante de l’augmentation du nombre de jeunes adultes travaillant à temps plein.

L’étude a montré que les progrès réalisés aujourd’hui par les jeunes adultes en matière d’enseignement supérieur, de salaires et d’accès au travail à temps plein ont été paralysés par la dette étudiante et les hypothèques.

En utilisant les données des chefs de famille de 1992 et 2022, les chercheurs ont découvert que les jeunes adultes d’aujourd’hui sont beaucoup plus susceptibles que les jeunes adultes du début des années 1990 d’avoir des prêts étudiants impayés.

Alors qu’en 1992, le montant médian dû sur les prêts étudiants (ajusté à l’inflation) variait entre 6 000 $ et 7 000 $, en 2022, les jeunes adultes âgés de 25 ans et plus détenaient 16 000 $ pour ceux de 25 à 29 ans et jusqu’à 20 000 $ pour ceux de 30 à 34 ans.

Bien que le nombre de jeunes adultes bénéficiant d’un prêt hypothécaire n’ait pas augmenté au cours de la période, les chercheurs ont constaté que le niveau d’endettement des jeunes adultes avait grimpé en flèche.

En 1992, les jeunes adultes de 18 à 24 ans avaient une dette hypothécaire moyenne de 39 367 $, comparativement à 117 000 $ en 2022. Pour les 25 à 29 ans, la dette hypothécaire moyenne en 1992 était de 105 671 $, comparativement à 165 000 $ en 2022. La dette hypothécaire moyenne des Les 29 à 34 ans sont passés de 120 174 $ en 1992 à 190 000 $ en 2022.

L’étude a révélé qu’il est également devenu plus courant pour les jeunes adultes d’aujourd’hui de vivre avec leurs parents qu’il y a 30 ans. En 1993, 53 % des 18 à 24 ans vivaient avec leurs parents, contre 57 % aujourd’hui.

Alors que 18 % des jeunes adultes de 18 à 24 ans étaient mariés trois décennies plus tôt, moins de la moitié de cette cohorte, soit 7 %, étaient mariés en 2023.

« Les jeunes adultes d’aujourd’hui sont également moins susceptibles d’avoir un enfant vivant dans leur ménage que leurs homologues de 1993. Ces baisses sont visibles dans tous les groupes d’âge (13 points de pourcentage chez les 30 à 34 ans, 17 points chez les 25 à 29 ans). , et 9 points chez les adultes de moins de 25 ans) », ont noté les chercheurs.

Une étude récente d’Experian a montré que les deux tiers des jeunes consommateurs ont honte de devoir demander une aide financière à leurs parents, en particulier les millennials. Environ 70 % d’entre eux ressentaient cela.

Lorsqu’on leur a demandé si leurs parents étaient de bons modèles financiers, 27 % ont répondu qu’ils n’invoquaient pas de raisons telles que le fait que leurs parents ne leur avaient pas enseigné les finances personnelles, ne leur avaient jamais parlé d’argent ou avaient de mauvaises habitudes de dépenses.

Environ 80 % des jeunes adultes ayant participé à cette étude ont fait valoir que le fait d’avoir des antécédents de crédit établis est un facteur important pour être moins dépendant financièrement de leurs parents.

« Le crédit peut être un outil financier pour nous aider à réaliser de nombreuses choses que nous souhaitons dans la vie, y compris l’indépendance financière par rapport à nos parents », a déclaré Christina Roman, responsable de l’éducation des consommateurs et du plaidoyer chez Experian. « Nous disposons de ressources pour aider les consommateurs à mener une vie plus autonome financièrement. Notre objectif est de connecter les consommateurs avec des outils et une éducation pour contribuer à apporter le pouvoir financier à tous.

L’étude indique que même s’ils aspirent à l’indépendance financière par rapport à leurs parents, les membres de la génération Z et les millennials ont du mal à atteindre cet objectif, en partie à cause de leurs habitudes de dépenses et de leur incapacité à se priver d’eux-mêmes.

« Plus de la moitié (57 %) déclarent avoir du mal à se dire non lorsqu’ils effectuent un achat impulsif pour quelque chose qu’ils veulent mais dont ils n’ont pas besoin. Cela était particulièrement vrai pour les hommes de la génération Y, avec 62 % déclarant avoir au moins quelque peu des difficultés avec les achats impulsifs », ont noté les chercheurs.

Une majorité, 61 %, des membres de la génération Z et des millennials ont déclaré préférer dépenser de l’argent pour des expériences de vie comme voyager à travers le monde plutôt que d’épargner pour la retraite.

Quelque 57 % de la cohorte ont toutefois indiqué qu’ils prévoyaient de réduire leurs abonnements aux divertissements en ligne pour économiser de l’argent.