Demandez à Chuck: Aidez-moi à surmonter les tremblements de marché du marché

Cher Market Chitters,

Premièrement, la «nervosité du marché» est un terme réel utilisé pour décrire «un état élevé d'anxiété et d'incertitude perçue sur l'économie ou un marché des actifs spécifiques», selon Investopedia.

«L'incertitude en réponse à l'évolution des conditions économiques, aux chocs économiques ou à la psychologie négative du marché joue tous un rôle. Les tremblements de marché peuvent induire un vol vers la sécurité dans les actifs à faible risque, mais peuvent également être avantageux pour les investissements et les stratégies de trading qui bénéficient d'une volatilité élevée. »

Essentiellement, la peur des pertes amène les gens à prendre des mesures en sortant du marché ou à des investissements plus sûrs, tout comme vous décrivez.

Deuxièmement, je ne suis pas qualifié pour donner des conseils en investissement. J'espère que vous avez un conseiller professionnel ou des conseillers / conseillers que vous consultez avant de prendre des décisions d'investissement. Cependant, je peux offrir des informations générales ainsi que des principes bibliques pour vous guider, comme une source de conseil.

La Bible indique clairement que nous ne connaissons pas l'avenir; Par conséquent, nous devons minimiser notre risque d'investissement par la diversification en différents actifs ou groupes d'actifs.

«Donnez une portion à sept, voire à huit, car vous ne savez pas quelle catastrophe peut se produire sur Terre» (Ecclésiaste 11: 2 ESV).

Je prends ce verset pour plaider pour avoir plus de 12 à 15% de votre investissement dans un seul actif ou secteur. Donc, je vous recommande de déplacer une partie de vos investissements à des actifs à faible risque / à faible rendement.

Alors qu'en est-il des billets en T?

La plupart des gens connaissent des comptes d'épargne à haut rendement et des CD, mais une autre option est T-bills (factures du Trésor), que le département du Trésor américain soutient. Ils sont une bonne option si vous voulez des termes plus courts que les CD ou vivez dans un état de taxe élevé. Les grosses T sont des prêts accordés au gouvernement – les obligations de dettes à court terme émises et soutenues par le gouvernement.

Elon Musk a décrit les billets en T à court terme comme une «évidence». À la fin du deuxième trimestre de 2024, Berkshire Hathaway (où Warren Buffet est président-directeur général) détenait 234,6 milliards de dollars d'investissements à court terme dans des factures de trésorerie. Cela représente 130 milliards de dollars de plus que ce que la société possédait à la fin de 2023 et a dépassé les avoirs de la Réserve fédérale de 195,3 milliards de dollars. En mai dernier, Buffett les a appelés «l'investissement le plus sûr qui soit».

Les billets T offrent de la stabilité si un portefeuille se compose de investissements à haut risque. Ils sont un endroit sûr pour détenir de l'argent supplémentaire. Les investissements à faible risque sont généralement très liquides. Cependant, vous payez la sécurité à des taux de rendement inférieurs.

Les billets en T ont des longueurs à court terme de 4, 6, 8, 13, 17, 26 et 52 semaines. Vers les enchères à une remise (valeur nominale), ils sont échangés pour le montant total à l'échéance. L'intérêt gagné est la différence de prix d'achat et la valeur à l'échéance. Vous pouvez soit racheter l'argent, soit le réinvestir. Si vous achetez directement auprès du Trésor, la valeur de rachat est déposée dans votre certificat de dette (c de i) ou votre compte bancaire désigné le jour où il mûrit, sauf indication contraire à la réinvestissement.

Les billets en T peuvent être achetés électroniquement auprès du Trésor, d'une banque, d'un courtier ou d'une autre institution financière. Le Trésor et les grandes sociétés nationales de courtage leur offrent une commission zéro. L'achat minimum auprès du Trésor est de 100 $ et par augmentation de ce montant. Le taux «d'intérêt» est fixé aux enchères. Les rendements sont proportionnels à la durée du projet de loi.

Les bénéfices sont soumis à l'impôt sur le revenu fédéral mais sont exonérés aux niveaux national et local. Les gains doivent être déclarés l'année où ils mûrissent ou lorsqu'ils sont vendus avant l'échéance. Vous pouvez voir les tarifs quotidiens de la facture du trésor ici.

Quels sont les pros?

• Liquidité élevée.
• Faible investissement minimum.
• Moyen sûr de diversifier un portefeuille.
• Exonéré d'impôt aux niveaux national et local.
• Investissement à court terme de 52 semaines ou moins.
• Taux d'intérêt compétitifs avec des économies à haut rendement.
• Soutenu par le crédit du gouvernement américain (pas la FDIC).

Quels sont les inconvénients?

• Risque inférieur = rendements inférieurs.
• Taxable au niveau fédéral.
• Limité à l'investissement à court terme.
• Sous réserve de l'inflation et des taux d'intérêt fluctuants.
• Les prix influencés par la politique monétaire, les conditions macroéconomiques et la demande globale / l'offre des bons du Trésor.
• Gestion régulière pour réinvestir à maturité, sauf si fait automatiquement.

Comment échec des cachettes en T

Une échelle en T-bill est une approche systématique et structurée de l'investissement à faible risque. Les dates de maturité stupéfiantes permettent aux investisseurs de capturer la hausse des taux d'intérêt pour augmenter potentiellement le rendement. Les billets en T sont facilement accessibles à l'échéance et peuvent être réinvestis dans des faces de T à plus haut rendement ou allouées ailleurs. L'échelle est une méthode de diversification des dates de maturité et de la création d'un flux de revenus cohérent.

Décidez de combien vous pouvez investir. Déterminez votre délai en prévision des besoins à venir, comme l'acompte pour une maison, l'achat d'un véhicule ou la planification d'un mariage. L'exemple suivant fonctionne bien dans les situations de la hausse des taux d'intérêt; Les taux sont généralement plus élevés, plus la facteur de T est longue. Lorsque les taux baissent, vous pouvez encaisser à l'échéance ou réinvestir longuement qui optimisent votre rendement. Un entretien minutieux est nécessaire pour ajuster une échelle lorsque le marché change. L'utilisation régulière de rappels organisés est essentiel.

Exemple: vous avez 20 000 $ pour investir et voulez cinq échelles différentes ou dates d'échéance sur votre échelle. Vous pouvez acheter:

• Une facture de 4 semaines qui coûte 4 000 $ à l'échéance, puis réinvestie dans une facture de 26 semaines.
• Un projet de loi de 8 semaines qui est de 4 000 à l'échéance puis réinvesti dans un projet de loi de 26 semaines.
• Une facture de 13 semaines qui coûte 4 000 $ à l'échéance puis réinvestie dans une facture de 26 semaines.
• Une facture de 17 semaines qui coûte 4 000 $ à l'échéance puis réinvestie dans une facture de 26 semaines.
• Une facture de 26 semaines qui coûte 4 000 $ à l'échéance puis réinvestie dans une facture de 26 semaines.

J'espère que vous avez suffisamment appris pour vous aider avec votre décision. Je ne pense pas que ce soit une bonne idée de sauter dans et hors du marché. Il vaut bien mieux faire des choix éclairés et rester le cap au fil du temps. Souviens-toi:

«Les plans de la diligence mènent sûrement à l'abondance, mais tous ceux qui sont hâtifs ne viennent que la pauvreté» (Proverbes 21: 5 ESV).

Voulez-vous plus d'outils et de conseils sur la gestion financière? Êtes-vous intéressé à recevoir des mises à jour du ministère du monde entier? Inscrivez-vous pour recevoir les e-mails de la newsletter Crown en utilisant le formulaire sur la page d'accueil de Crown.org.