Une liste de contrôle en 16 points pour les pasteurs à la retraite

Le terme « retraite » a différentes significations pour les baby-boomers. Mais, pour la plupart d’entre nous, la retraite ne sera pas du genre chaise berçante, du moins pas au début. De nombreux nouveaux retraités décident de continuer à travailler, mais cette fois à leur rythme et selon leurs horaires. D'autres ont hâte de voyager. Pourtant, d’autres sont prêts à porter leurs passe-temps à un nouveau niveau.

Cette liste de contrôle en 16 points sert donc de rappel des éléments à considérer. Il ne s’agit pas d’une ligne directrice universelle. Il est également spécifiquement écrit pour les pasteurs et autres ministres des vocations. Ayant une formation en finance, j'ai probablement parlé à quelques centaines de pasteurs de la retraite au cours des dernières années. J'espère que cette liste de contrôle répond à bon nombre de vos questions.

1. Obtenez des conseils financiers de quelqu'un qui connaît à la fois les finances personnelles et celles des pasteurs. Même si vous optez pour un conseil à court terme pour examiner vos possibilités de retraite, cela en vaut la peine. Vous pouvez éviter les nids-de-poule en matière d’investissement et d’impôt dans lesquels tombent de nombreux retraités. Il vous faut principalement quelqu’un qui comprend le monde des finances pastorales. Ce n’est pas le cas de tous.

2. Prenez une première décision sur ce à quoi ressemblera votre vie après la retraite. Vous n'êtes pas obligé de prendre une décision à long terme, mais préparez-vous à prendre une sorte de décision. Un retraité qui quitte son travail pour prendre sa retraite sans projet est généralement perdu dans ce nouveau monde. Un pasteur ou un membre du personnel de l’église qui quitte le ministère des vocations sans projet initial se sent au mieux instable et au pire déprimé.

3. Envisagez une nouvelle formation pour votre prochaine phase. Je connais un pasteur qui est devenu planificateur financier certifié (CFP) après avoir pris sa retraite de son église. Les pasteurs à la retraite peuvent combler deux besoins majeurs : le pastorat intérimaire et la revitalisation de l’église. Church Answers propose désormais à la fois une certification de pasteur intérimaire et une certification de revitalisation de l'Église pour le prix d'une. Nous garderons cette offre ouverte pendant quelques semaines dans l’espoir de pouvoir préparer les pasteurs et le personnel à la retraite à deux des plus grands besoins du ministère aujourd’hui.

4. Comprenez vos prestations de retraite. Vous devez savoir d’où viendra votre revenu de retraite. Bénéficierez-vous de la Sécurité Sociale ? Si oui, à quel âge ? Avez-vous un 401(k) ou un 403(b) ? Quand commencerez-vous à recevoir des distributions de leur part ? Faites-vous aujourd’hui partie des rares retraités qui bénéficieront d’une pension ?

5. Ne prenez pas de risques avec vos fonds de retraite. La retraite est le moment idéal pour être plus prudent avec vos fonds. Je connais un homme qui a perdu la moitié de ses fonds de retraite (près d'un million de dollars) pendant la crise financière mondiale de 2007 à 2008. Il ne pensait pas pouvoir sortir du marché, alors il a vendu ses fonds d'actions, qui représentaient la quasi-totalité de son portefeuille. . En conséquence, il ne s’est jamais remis de ses pertes.

6. Comprendre les lois derrière le RMD (distribution minimale requise). Si vous disposez d'un fonds 401(k), 403(b), 457(b), IRA (sauf Roth) ou similaire, vous devrez retirer un montant minimum chaque année. Ce montant minimum est appelé distribution minimale requise ou RMD. Pour beaucoup d’entre vous, le RMD commence à 72 ans (73 ans si vous atteignez 72 ans après le 31 décembre 2022), bien que vous puissiez le prendre plus tôt. Vous devez payer des impôts sur le revenu sur le RMD. Cela m’amène à mon prochain point.

7. Envisagez de prendre n'importe quel RMD comme allocation de logement. Vous pourriez avoir droit à votre RMD comme allocation de logement. Cela dépend de l'endroit où vos fonds de retraite sont investis et de l'entité qui détient vos investissements. Cela pourrait être un énorme bonus, car vous ne payez aucun impôt fédéral sur le revenu sur les allocations de logement. Bien entendu, vous devez respecter les règles de l’IRS concernant l’éligibilité aux allocations de logement.

8. Soyez prêt à vivre plus longtemps que vous ne le pensez. Je sais que cela semble bizarre, mais vous voulez que vos fonds de retraite durent aussi longtemps que vous vivez. Par exemple, estimer que vous vivrez jusqu’à 85 ans n’est peut-être pas judicieux. Beaucoup d’entre nous vivront jusqu’à 100 ans ou plus. Nous ne voulons pas rester sans le sou pendant les 15 dernières années parce que nos fonds de retraite se sont épuisés.

9. Prenez des décisions judicieuses concernant les prestations de sécurité sociale. Si vous avez droit aux prestations de sécurité sociale, il peut être difficile de comprendre à quel âge vous devez bénéficier des prestations. Les âges de 62, 63, 64, 65 et 66 ans sont considérés comme « précoces ». L’âge de 67 ans est désormais considéré comme une retraite « complète ». Mais vous pouvez toujours attendre de recevoir des prestations jusqu’à 68, 69 et 70 ans. À 70 ans, vous devez commencer à recevoir des prestations si vous ne l’avez pas encore fait. Malgré les étiquettes, le principe est simple. Votre prestation annuelle augmente chaque année jusqu'à l'âge de 70 ans. Bien que le principe soit simple, la raison pour laquelle vous percevez les prestations à chaque âge ne l'est pas. Encore une fois, obtenez les conseils financiers de quelqu’un qui comprend ce monde.

10. Planifiez judicieusement les coûts des soins de santé. Cette question est l’une des plus importantes que vous voudrez considérer à la retraite, car elle constituera probablement l’une de vos dépenses les plus importantes. Actuellement, les coûts des soins de santé en pourcentage du revenu représentent environ 15 % pour les retraités, mais ils peuvent être beaucoup plus élevés. Serez-vous éligible à Medicare ? C'est un autre monde où il est utile d'avoir un guide.

11. Décidez où vous vivrez. De nombreux retraités profitent de cette nouvelle phase de la vie pour déménager. Ils voudront peut-être réduire leurs effectifs. Certains souhaitent se rapprocher de leur famille. Certains déménagent pour se rapprocher des commodités et des soins de santé de qualité. Certains retraités veulent juste aller en Floride ! Je comprends ça. La relocalisation est une décision financière et émotionnelle majeure. Soyez réfléchi et intentionnel lorsque vous faites ce saut.

12. Budgétisez judicieusement pour une nouvelle ère. Même si les principes de base de la budgétisation restent les mêmes à la retraite, vos revenus et vos dépenses changeront. Si vous n'avez jamais fait de budget, la retraite est un bon moment. Vous ne devriez pas prendre votre retraite sans une estimation raisonnable de vos revenus et dépenses. J'adore mon application Sending Tracker comme outil de dépenses et de suivi. C'est incroyablement intuitif. Il a reçu plus de 16 000 avis, pour la plupart cinq étoiles. La version de base est gratuite. Je vous recommande d'obtenir la mise à niveau Pro. C'est seulement 2,99 $, des frais uniques.

13. Planifiez l’inattendu. Vous recevrez souvent des conseils de conseillers financiers vous encourageant à disposer d’un fonds d’urgence. Ce principe est toujours important lorsque vous prenez votre retraite. Comme les jours précédant votre retraite, nous sommes tous confrontés à des problèmes financiers inattendus. Ne présumez pas que vous n’en aurez pas besoin. Vous serez.

14. Continuez à donner généreusement. La retraite n’est pas le moment de changer de vie de générosité. Continuez à donner proportionnellement et généreusement. Donner à mon église et aux autres est l’une de mes plus grandes joies.

15. Poursuivez une marche plus profonde avec Christ. Vous pourriez vous retrouver avec plus de temps libre. Passer plus de temps dans la Bible et dans la prière est un merveilleux cadeau. Cherchez des moyens de partager l’Évangile plus librement. Essayez The Hope Initiative pour raviver votre passion de partager le Christ avec les autres.

16. Préparez-vous pour la retraite définitive. Nous réalisons que nous sommes beaucoup plus proches du paradis lorsque nous prenons notre retraite. Utilisez ces précieuses années pour poursuivre une marche plus profonde avec Christ et laisser votre maison en ordre. Il y a tellement de choses à dire ici. Un seul point ne suffira pas. Je reviendrai bientôt sur ce sujet si Jésus ne revient pas avant.

La retraite signifie de nombreux chemins différents pour les gens. Les pasteurs et autres membres du personnel de l’église sont particulièrement confrontés à des problèmes qui leur sont propres. Je prie pour que nous finissions tous bien et que nous soyons tous de bons gestionnaires du temps qu'il nous reste. Il ne nous reste alors que ce jour glorieux où nous le voyons face à face.