Demandez à Chuck : un cas d'optimisme économique

Cher Chuck,

J’ai perdu 300 000 $ dans mon 401k au cours des 12 derniers mois, et les choses semblent empirer. Je prévois de prendre ma retraite dans 5 ans. Dois-je retirer mon argent du marché ou essayer de surmonter les tempêtes économiques ?

Préoccupé

Cher Inquiet,

Cette question est venue la semaine dernière de quelqu’un que j’ai rencontré à l’aéroport lors d’un voyage en Californie. J’ai essayé de résumer rapidement mon point de vue : « Tous les autres facteurs d’investissement importants étant égaux, je pense qu’il est généralement bon d’être optimiste et de traverser les tempêtes. » Elle m’a regardé avec choc parce que je pense qu’elle avait déjà décidé qu’elle voulait encaisser.

J’ai répondu que je pensais que « le temps passé sur le marché est bien plus important que le timing du marché ». Étant donné que vous posez peut-être la même question qu’elle m’a posée en un instant, j’ai décidé de plaider en faveur de l’optimisme en ce qui concerne la gestion de vos investissements.

Le verre est à moitié plein ou à moitié vide?

j’ai lu récemment La psychologie de l’argent : leçons intemporelles sur la richesse, la cupidité et le bonheur par Morgan Housel. Partenaire de The Collaborative Fund (un réseau de gestionnaires de fonds), Housel pense que bien gérer son argent a beaucoup à voir avec notre comportement. Sa perspicacité sur la séduction du pessimisme est excellente :

« Le pessimisme n’est pas seulement plus courant que l’optimisme. Cela semble également plus intelligent. C’est intellectuellement captivant, et on y accorde plus d’attention que l’optimisme, qui est souvent considéré comme inconscient du risque… L’optimisme est la conviction que les chances d’un bon résultat sont en votre faveur au fil du temps, même s’il y aura des revers le long du chemin. manière … Il est plus facile de créer un récit autour du pessimisme parce que les éléments de l’histoire ont tendance à être plus frais et plus récents. Les récits optimistes nécessitent d’examiner une longue période d’histoire et d’évolutions, que les gens ont tendance à oublier et à mettre plus d’efforts pour reconstituer… La piqûre courte du pessimisme prévaut tandis que la puissante attraction de l’optimisme passe inaperçue… En investissant, vous devez identifier le prix du succès – volatilité et perte dans un long contexte de croissance – et être prêt à le payer.

Il y a des preuves du côté de l’optimisme. En 2019, Michelle Gielan a écrit « The Financial Upside of Being an Optimist » pour The Harvard Business Review. Elle a mené une étude en partenariat avec Frost Bank et, après avoir interrogé plus de 2 000 Américains, elle a découvert qu’en matière d’argent, les optimistes étaient plus susceptibles de faire des choix intelligents et d’en récolter les bénéfices. De plus, les optimistes gagnent plus d’argent au cours de leur carrière et sont plus susceptibles d’être promus. Voici un extrait suivi de quelques conclusions :

« Après avoir contrôlé la richesse, le revenu, les compétences et d’autres données démographiques pour uniformiser les règles du jeu, les données ont clairement montré que les optimistes étaient beaucoup plus susceptibles d’avoir une meilleure santé financière que les pessimistes et d’adopter des habitudes plus saines avec leur argent. Par exemple, nous avons constaté que 90 % des optimistes ont mis de l’argent de côté pour un achat important, comparativement à 70 % des pessimistes. Près des deux tiers des optimistes ont créé un fonds d’urgence, tandis que moins de la moitié des pessimistes l’ont fait. De plus, les optimistes sont plus susceptibles de rechercher et de suivre les conseils d’une personne en qui ils ont confiance. À mon avis, la conclusion la plus convaincante était ce que les optimistes ressentaient, rapportant qu’ils stressaient à propos des finances 145 jours de moins chaque année par rapport aux pessimistes.

Les optimistes sont sept fois plus susceptibles d’avoir une meilleure santé financière que les pessimistes.
Près de 60 % des optimistes recherchent des conseils financiers contre 42 % des pessimistes.
Environ 43 % des optimistes se disent très intéressés à en savoir plus sur l’argent, contre 33 % des pessimistes.
Près de 70 % des optimistes ont changé leurs habitudes financières après un revers, alors que seulement 36 % des pessimistes l’ont fait.
90 % des optimistes disent avoir économisé pour un achat important, contre 70 % des pessimistes.

Comment devenir plus optimiste vis-à-vis de l’argent

Apprenez ce que Dieu dit au sujet des finances et reconnaissez-le comme le propriétaire de tout.
Fixez-vous des objectifs précis et analysez-les régulièrement.
Faites un plan pour les atteindre.
Donnez d’abord; économisez en seconde.
Dépensez moins que vous ne gagnez.
Créer un fonds d’urgence.
Réduire et éviter l’endettement des consommateurs.
Investissez judicieusement, diversifiez et laissez le temps suivre son cours.
Cherchez des conseils avisés et arrêtez de comparer votre style de vie à celui des autres.
Apprenez à être content.

Optimisme biblique

Nous, qui croyons en Christ, pouvons être optimistes à cause du caractère de Dieu. Nous pouvons lui faire entièrement confiance, quelle que soit notre situation. Nous faisons notre part dans la gestion des ressources qu’il fournit, et nous lui faisons confiance pour faire sa part, qui est de tout faire pour notre bien.

« Et nous savons que pour ceux qui aiment Dieu, tout concourt au bien, pour ceux qui sont appelés selon son dessein. » -Romains 8:28 ESV

Personne ne sait si le marché augmentera ou baissera sur une période de 5 ans ou de 24 heures – s’il y aura un boom du marché ou un effondrement du marché. Cependant, nous savons que l’optimisme est bon pour nous et pour ceux qui nous entourent, que le résultat que nous espérions soit atteint ou non.

Tout en faisant confiance à Dieu dans les moments difficiles, n’oubliez pas de pratiquer ce qui suit pour développer une vision du monde plus optimiste :

Lisez la Parole.
Prenez chaque pensée captive.
Pratiquez la reconnaissance.
Numérotez vos jours.
Limitez l’exposition aux nouvelles et aux médias sociaux.
Liez-vous d’amitié avec les optimistes.
Pour chaque pensée pessimiste, trouvez-en une optimiste.
Mangez sainement, dormez suffisamment, faites de l’exercice et passez du temps dans la nature.

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