Demandez à Chuck : Surmonter l’infidélité financière et les dettes secrètes de carte de crédit

Cher paralysé par le crédit,

Selon Julia Kagan d’Investopedia, l’infidélité financière se produit « lorsque des couples ayant des finances combinées se mentent à propos de l’argent. Par exemple, un partenaire peut cacher des dettes importantes dans un compte séparé alors que l’autre partenaire l’ignore. Un autre exemple courant est celui où un partenaire effectue d’importantes dépenses discrétionnaires sans en discuter avec son partenaire.

Il s’agit d’un abus de confiance qui entraînera l’érosion du tissu même de votre mariage s’il n’est pas résolu et restauré. Je suis encouragé par votre description selon laquelle votre conjoint a été honnête et sollicite votre aide pour éradiquer la dette.

Nous parlerons du remboursement de la dette, mais je vous encourage à vous concentrer sur la cause profonde pour laquelle votre conjoint a ressenti le besoin de cacher cela et à travailler sur une transparence totale et une prise de décision mutuelle à l’avenir. Votre mariage est plus important que l’argent.

La dette des cartes de crédit devient incontrôlable

L’endettement des cartes de crédit a atteint un niveau record. La Réserve fédérale de New York rapporte que dans les derniers chiffres, la dette totale du crédit à la consommation dépassait 1 030 milliards de dollars. Avant la COVID-19, les niveaux records avaient atteint 806 milliards de dollars. L’environnement économique est différent aujourd’hui : les gens sont confrontés à des taux d’intérêt plus élevés, à l’inflation, à des prêteurs plus stricts et à la fin des chèques de relance émis par le gouvernement pendant la pandémie. Les personnes portant des soldes avec un TAEG (taux annuel effectif global) élevé sont en difficulté.

Pourquoi une dette de carte de crédit si élevée ?

• L’analphabétisme financier.
• Pression du style de vie influencée par les médias sociaux.
• Mauvaises habitudes de dépenses.
• Factures médicales ou réparations de maison/voiture.
• Perte d’emploi/sous-emploi.
• Dépenser plus que gagné.
• L’impact de l’inflation sur le logement, les voitures et les produits d’épicerie.

Les taux d’intérêt augmentent !

Selon le Consumer Financial Protection Bureau (CFPB), les Américains ont dû payer 130 milliards de dollars d’intérêts et de frais sur les cartes de crédit en 2022. Il existe également une tendance croissante des impayés sur les cartes de crédit. L’année dernière, 3,35 % des personnes étaient en retard d’au moins 90 jours sur leurs factures ; maintenant, ce chiffre est passé à plus de 5 %. L’étude annuelle de Bankrate sur les cartes de détail a rapporté le 16 octobre que le TAEG moyen des cartes de crédit de détail a atteint un nouveau record de 28,93 %, contre 26,72 % en 2022 et 24,35 % en 2021.

Il s’agit de cartes émises par des magasins qui s’accompagnent parfois de promotions à intérêt différé. Si un solde n’est pas entièrement payé à une certaine date, des intérêts sont facturés rétroactivement, même si des paiements minimums ont été effectués pendant la période promotionnelle. Alors tout le monde devrait se méfier des offres des magasins à l’approche des fêtes de fin d’année !

Le taux d’intérêt cible a été relevé 11 fois depuis mars 2022. Cela a augmenté les paiements pour ceux qui ont un solde. Lorsque les paiements minimums ne sont pas effectués, cela peut avoir un impact négatif sur la cote de crédit. Le solde moyen d’une carte de crédit s’élève désormais à près de 6 000 $. « Cela représente le solde moyen le plus élevé depuis le deuxième trimestre 2008 », a déclaré Paul Siegfried, vice-président principal et responsable du secteur des cartes de crédit chez TransUnion.

Vaincre vos dettes de carte de crédit

Puisque vous êtes déterminé à rembourser vos dettes, commencez par vous entendre avec votre conjoint pour en faire un tournant dans votre vie. Priez ensemble, pardonnez-vous les uns les autres, unissez vos cœurs et élaborez un plan pour vaincre cette dette ! Voici les étapes que je suggère:

• Établissez un budget et suivez vos dépenses.
• Donnez d’abord et économisez ensuite – cela réinitialise vos priorités et honore Dieu.
• Arrêtez d’utiliser les cartes de crédit et réduisez les dépenses discrétionnaires.
• Trouvez des moyens d’augmenter vos revenus.
• Choisissez un plan de récupération et appliquez des dollars supplémentaires à la dette.
  • Cette méthode confère un avantage psychologique. Classez vos dettes par ordre de la plus petite à la plus grande. Remboursez d’abord le plus petit tout en continuant à effectuer des paiements minimaux sur les autres. Une fois remboursé, appliquez ce paiement à la dette suivante, et ainsi de suite. Vous gagnerez en élan à mesure que vous diminuerez le nombre de dettes.
  • Cette méthode vous fera économiser davantage d’argent à long terme. Classez vos dettes par ordre d’intérêt, du plus élevé au plus bas. Remboursez d’abord la carte avec le taux d’intérêt le plus élevé tout en continuant à effectuer des paiements minimaux sur les autres. Une fois payé, appliquez ce montant à la prochaine dette, et ainsi de suite. Vous prendrez de l’élan au fur et à mesure.
• Fixez une date pour vous libérer de vos dettes et publiez-la là où vous la verrez quotidiennement.
• Demandez à Dieu de vous accorder la maîtrise de soi, la force et l’espoir.
• Obtenez de l’aide maintenant. Nous avons formé des coachs budgétaires, des cours en ligne, des guides et des feuilles de travail.

Romains 13 :8 dit : « Qu’aucune dette ne reste impayée, sauf celle de s’aimer les uns les autres, car celui qui aime les autres a accompli la loi. » Je vous suggère de mémoriser cela et de vous le dire chaque jour. Il touche au cœur du problème.

Christian Credit Counsellors est une source d’aide excellente et fiable pour les dettes de carte de crédit. Contactez-les et ils pourront vous aider à vous lancer sur la voie de la liberté financière.