Demandez à Chuck: Dois-je utiliser un compte d'épargne santé?
Cher aide avec HSA,
Un compte d'épargne santé (HSA) est un excellent moyen de gérer le coût des soins de santé. Si vous êtes qualifié et capable, je vous suggère de profiter de l'occasion; Cependant, il y a des inconvénients possibles.
Le programme a été créé pour ceux qui choisissent d'avoir des franchises élevées sur leur couverture d'assurance maladie. L'idée est qu'une couverture franchie élevée réduit le coût d'être assuré, mais nécessite plus d'argent inconditionnel lorsque la couverture d'assurance est nécessaire. Ainsi, un compte HSA permet d'utiliser des économies automatisées lorsque de l'argent est nécessaire pour couvrir les franchises plus élevées.
Imaginez que vous choisissez de déductible de 5 000 $ sur votre police d'assurance maladie pour réduire vos paiements de primes mensuels. Cela signifie que vous devrez être prêt à payer jusqu'à 5 000 $ de sa poche lorsque vous aurez une procédure médicale. Un HSA est destiné à vous aider à mettre ce montant mis de côté.
Comment ça marche
Le programme est un véhicule d'épargne automatisé pour les fonds déposés dans un compte à usage restreint pour les besoins médicaux futurs. Vous définissez le montant des déductions sur la paie. Le montant est exonéré d'impôt, ce qui est un avantage significatif sur un compte d'épargne personnel. Même si vous ne pouvez pas l'utiliser actuellement souvent, les fonds peuvent être investis pour croître et augmenter pour les besoins futurs à mesure que vous vieillissez.
Les HSAS couvrent certaines dépenses médicales tout en vous aidant à économiser de l'argent et à renforcer la planification de la retraite. L'augmentation du coût des soins de santé en Amérique mérite une sage sage et une gestion de cet actif.
Actuellement, les HSA ne sont disponibles que pour ceux qui ont un plan de santé élevé. Ils sont si bénéfiques que le sénateur Rand Paul veut étendre les qualifications afin que tout le monde puisse avoir accès. Il parraine le. J'espère que cela passe pour que plus de gens puissent participer.
Faits HSA
- Contributions en franchise d'impôt.
- Retraits en franchise d'impôt pour les frais de santé.
- Potentiel de croissance à long terme libre à long terme.
- Les contributions reviennent d'année en année.
- Vingt pour cent de pénalité sur les retraits pour les autres dépenses avant l'âge de 65 ans.
- Retraits sans pénalité lorsqu'ils sont utilisés pour quelque chose après l'âge de 65 ans.
- Aucune distribution minimale requise.
- Les conjoints nommés comme bénéficiaires héritent et traitent la HSA comme les leurs.
- Les bénéficiaires non conjoints doivent immédiatement retirer et payer l'impôt sur le revenu requis.
L'admissibilité est refusée si vous êtes:
- Inscrit à Medicare.
- Revendiqué comme une dépendance de la déclaration de revenus de quelqu'un.
- Inscrit à un plan de santé inaccepté ou dispose d'un compte de dépenses flexible (FSA).
Pour contribuer en 2025, vous devez être inscrit à un plan de santé élevé à au moins 1 650 $ pour les autonomes et à 3 300 $ pour la famille. Les coûts totaux de la poche sont limités à 8 300 $ pour les auto-monnaie ou 16 000 $ pour une famille.
En 2025, vous pouvez contribuer 4 300 $ à une HSA si elle est célibataire ou 8 550 $ si vous avez une couverture familiale. À 55 ans, vous pouvez effectuer des contributions de rattrapage de 1 000 $ supplémentaires si vous n'êtes pas inscrit à Medicare. La date limite fiscale de 2024 pour contribuer à votre HSA pour 2024 est le 15 avril. Les contributions pour 2024 sont de 4 150 $ (célibataire) et 8 300 $ (famille).
Avant d'utiliser votre HSA, assurez-vous de comprendre les dépenses éligibles et inéligibles. Gardez de bons enregistrements et suivez vos contributions pour réclamer des déductions éligibles pour faciliter la déclaration fiscale.
Quelques mots de prudence
Contribuer à une HSA n'élimine pas la nécessité d'un compte d'épargne d'urgence ou ne réserve de l'argent pour la retraite. Vous ne voulez pas apporter des contributions à un compte restreint et exonéré d'impôt pour constater que vous devez retirer l'argent pour une autre urgence. Vous ferez face à la possibilité de pénalités et perdez les avantages que vous pourriez avoir initialement acquis.
Priorisez la création d'un minimum de trois mois de frais de subsistance dans votre compte d'épargne d'urgence avant de commencer à contribuer à vos comptes de retraite à long terme ou à une HSA.
L'argent contribué à une HSA peut rester dans des comptes de marché en espèces et en argent ou être investi dans des fonds communs de placement. Si vous l'investissez, sachez qu'il risque de diminuer en valeur. Vos problèmes de santé et votre âge sont des facteurs de planification. Si vous anticipez la nécessité de fonds dans un avenir proche, vous voudrez peut-être éviter les pertes possibles en raison de la volatilité du marché et de vous en tenir aux fonds en espèces ou en argent. Recherchez vos options car les frais, les taux d'intérêt et les options d'investissement varient. Je recommande de rechercher un avocat sage de plusieurs sources. Pour plus d'informations, vérifiez les avantages et les inconvénients de Bankrate, Wallethub et Investopedia.
Ceux qui ont des besoins médicaux élevés peuvent bénéficier de plans avec des franchises et des copays plus faibles, ce qui vous disqualifierait actuellement de participer à une HSA. Chaque personne doit rechercher l'itinéraire qui convient le mieux à ses besoins uniques et, finalement, au Seigneur pour obtenir des conseils dans la prise de décision.
«Avec Dieu sont la sagesse et la puissance; Il a des conseils et une compréhension »(Job 12:13 ESV).
Ceci est une mise à jour d'un article HSA de 2017.
Pour obtenir de l'aide à la budgétisation afin que vous puissiez commencer à économiser plus, envisagez un entraîneur du budget de la Couronne. Il ou elle peut travailler avec vous pour élaborer un plan de dépenses personnalisé et une stratégie d'élimination de la dette.
