Demandez à Chuck: Aider financièrement vos parents âgés

Cher aidant mes parents âgés,

Ce n'est certainement pas rare. Comme je n'ai pas beaucoup de détails sur vous ou le tableau financier de vos parents, mon conseil s'appliquera à un public plus large que votre situation.

En 2025, vous pouvez donner 19 000 $ à un certain nombre de personnes sans pénalité. Si vous êtes marié, vous et votre conjoint pouvez donner le double de ce montant par destinataire. Vous pouvez payer des factures médicales directement à un fournisseur de soins de santé au nom de quelqu'un, et ces paiements (après le remboursement de l'assurance) ne sont pas soumis à l'impôt sur les cadeaux.

En 2020, l'AARP a indiqué que 32% des adultes âgés de 40 à 64 ans ont fourni une aide financière à leurs parents. 42% prévoyaient qu'ils le feraient dans les années à venir. Une enquête sur Caring.com a révélé que plus de la moitié des Américains âgés de 25 ans ou plus revendiquent des parents supérieurs comme des personnes à charge de leurs impôts en 2024.

Si vous êtes marié, assurez-vous que vous êtes uni dans la décision d'aider vos parents. Deuxièmement, ne compromettez pas votre propre stabilité financière dans l'effort louable de les aider. Même s'ils sont à revenu fixe, il peut y avoir des problèmes sous-jacents qui nécessitent une attention.

Façons de discuter

Approchez-vous de vos parents avant que l'aide évidente ne soit nécessaire. Expriment une inquiétude honnête au sujet de leurs finances et de leur bien-être. Écoutez attentivement sans révéler le choc, la colère ou la déception si de mauvaises décisions financières ont été prises. Cherchez la clarté mais évitez de les mettre mal à l'aise. Une fois la confiance acquise, demandez-leur s'ils seraient disposés à assembler leurs dossiers financiers pour vous.

Meredith Stoddard, vice-présidente des événements de la vie en planifiant chez Fidelity, suggère d'expliquer pourquoi vous êtes intéressé par leur argent de la manière suivante: «Je voudrais m'impliquer maintenant, de sorte que si le moment vient pour moi, votre voix sera dans ma tête. Je saurai comment faire les choses et quels sont vos souhaits. Pour les débutants, lisez l'article ici.

Façons d'aider

Au lieu de donner de l'argent, trier leurs revenus, leurs actifs et leurs passifs pour obtenir un aperçu de leur situation financière. Apprenez quelles dettes nécessitent une attention immédiate. Vous pourrez peut-être régler les factures médicales et en réduire les autres. Aidez-les à créer un budget qui comprend un calendrier de remboursement de la dette.

Demandez l'accès aux cartes de crédit et aux comptes bancaires pour suivre les revenus et les dépenses et vérifier que les factures sont payées à temps. Si un stress financier est évident, recherchez une solution. Dépensent-ils de manière irresponsable? Si c'est le cas, n'offrez pas d'argent et ne payez pas leurs factures. Tout d'abord, trouvez des moyens de réduire les coûts et les moyens de protéger leurs investissements / actifs pour les besoins futurs.

Devraient-ils bouger? Discutez des avantages de la réduction des effectifs ou d'une transition vers la baisse des impôts fonciers. Peuvent-ils emménager avec vous ou un frère ou une sœur ou occuper une maison d'hôtes sur votre propriété?

Ont-ils une dette importante? Voyez si les créanciers sont disposés à réduire les paiements en fonction de leur revenu. S'ils ont une dette de carte de crédit, contactez les conseillers de crédit chrétiens. S'ils sont responsables de l'argent, explorez une deuxième hypothèque. Les taux d'intérêt sont bien inférieurs à ce que les cartes de crédit facturent.

S'ils suivent un budget, le coaching informatique et les pratiques de sécurité peuvent être tout ce qui est actuellement nécessaire. Cependant, il est peut-être temps de discuter et d'exercer votre procuration. Le défi consiste à honorer leurs souhaits tout en les aidant à conserver la dignité. S'il est décidé que vous gérerez les finances, utilisez une carte de crédit spécifique ou un compte courant pour favoriser la transparence pour les frères et sœurs.

Découvrez où les documents sont stockés avec les mots de passe, les codes, les clés des coffres-forts et les boîtes de verrouillage. Enregistrez tout soigneusement. Y a-t-il un plan successoral, des soins de longue durée ou une assurance-vie? Vous et vos parents pourrez peut-être rencontrer leur avocat, banquier, conseiller financier ou comptable. S'ils n'en ont pas utilisé, un professionnel peut être nécessaire pour aider à la prise de décision. Ou demander un avocat judicieux à des amis de confiance ou à des membres de la famille.

Certaines personnes sont admissibles à l'aide du gouvernement et du programme privé qui fournit de la nourriture, du logement, des services publics et des soins de santé. Recherchez les revenus de sécurité supplémentaires (SSI).

Sinon, vous et les autres voudriez vous aider à suivre les éléments suivants:

• Chirurgies, urgences médicales et médicaments.
• Vols ou frais de voyage pour vous rendre visite.
• Réparation et entretien de la maison et des voitures.
• Épicerie et cartes-cadeaux de restaurant.
• Adoucine (coupes de cheveux, pédicures, chaussures et vêtements confortables, etc.).

Façons d'être sages

• Le cosignataire sur un prêt avec quiconque est risqué. Vous êtes aussi responsable de la dette qu'ils sont, et s'ils font défaut, vous devrez rembourser la dette.
• Évitez d'ajouter votre nom à l'acte de la maison de vos parents. En tant que copropriétaires, la partie qu'ils vous transfère seront considérées comme un cadeau sur lequel ils devront payer des impôts. Si vous le vendez à un moment donné, une taxe sur les cadeaux est votre responsabilité.
• Ne devenez pas le garant de leurs factures médicales. Vous n'êtes pas responsable de leur dette. Ne signez pas comme garant sur les formulaires d'admission dans des établissements médicaux ou des maisons de soins infirmiers. Vous pourriez vous retrouver responsable des frais finaux.

La Bible nous demande à Exode 20:12 de «honorer votre père et votre mère». C'est le premier commandement avec une promesse. Je suis reconnaissant que vous fassiez exactement cela et que vous ressentirez ses bénédictions.

Pour obtenir de l'aide à la budgétisation, envisagez un coach budgétaire de la Couronne. Il ou elle peut travailler avec vous et vos parents pour développer un plan de dépenses personnalisé et une stratégie d'élimination de la dette.