Votre assurance habitation vous tue, non? Voici la solution

Cher stressé à propos de l'assurance habitation,

Un de mes amis a récemment demandé la prière après que de nombreux bâtiments qui abritaient leur entreprise agricole commerciale ont été incendiés par un incendie massif. Il s'avère que la compagnie d'assurance a une évaluation très différente de la valeur actuelle des bâtiments assurés, et il est beaucoup plus bas que l'entreprise doit être en mesure de reconstruire! C'était un rappel pour moi d'être diligent pour comprendre et gérer nos couvertures d'assurance!

Nous avons fait des recherches qui, je l'espère, vous seront utiles et beaucoup d'autres qui peuvent être dépassées avec la couverture et les coûts.

Pourquoi les taux d'assurance habitation augmentent

• Augmentation du nombre de catastrophes naturelles et de temps extrêmes.
• Les coûts de construction / reconstruction en flèche en raison des pénuries de main-d'œuvre et des coûts des matériaux.
• Concurrence en baisse sur le marché de l'assurance.
• Historique des réclamations – en particulier les allégations multiples en peu de temps.
• L'évaluation des risques.
• Rapport de crédit et dette.
• Modifications dans les codes du bâtiment.
• Convertir en un bien locatif ou gérer une entreprise à partir de l'emplacement.
• Vacance: Plus vulnérable au vandalisme, aux dommages météorologiques et aux problèmes d'entretien.

Toutes les entreprises évaluent le risque d'assurer une maison et essaient de la prix afin qu'elles puissent gagner de l'argent. Outre la menace des intempéries, les assureurs considèrent les taux de criminalité, les services de protection contre les incendies et la proximité des zones à haut risque. De nombreux propriétaires et acheteurs potentiels ne peuvent pas se permettre les frais d'assurance en plus des versements hypothécaires, des taxes, des frais de HOA et de l'entretien de routine. De plus, il existe une corrélation entre les antécédents de crédit et la probabilité de réclamation. C'est une incitation à rester à jour sur les factures, à payer des impôts à temps et à ne pas accumuler beaucoup de dettes!

La revente est particulièrement difficile dans les zones où la couverture est limitée ou refusée. Peu d'acheteurs veulent posséder une maison / une entreprise qu'ils ne peuvent pas assurer. Lorsque les assureurs ont des paiements plus élevés que prévu pour une région, ils augmentent les taux afin de rester financièrement stable. Les rénovations et ajouts, en particulier les finitions personnalisées ou de luxe, les fonctionnalités économes en énergie et la technologie intelligente, ajoutent au coût.

Boutique de comparaison chaque année

J'étais un client d'assurance fidèle, n'ayant utilisé qu'une seule entreprise pour la couverture de voiture et de la maison depuis 1979! Ensuite, ils ont augmenté nos tarifs. Peu importe combien de temps je leur ai été fidèle. Ainsi, un ami, un courtier indépendant, nous a trouvé une politique en 24 heures à près de la moitié du coût de la citation de notre fournisseur actuel! J'ai été choqué et ravi.

Au fil du temps, les assureurs soulèvent des primes. À moins que des achats de comparaison ne soient effectués chaque année, vous pouvez finir par payer plus que nécessaire. La clé consiste à comparer les pommes aux pommes. Une prime inférieure pourrait couvrir moins, et une grande réduction pourrait commencer par une prime plus élevée.

Comment obtenir la meilleure offre

Les acheteurs doivent demander tous les frais d'assurance avant de faire une offre sur une maison, un condo ou un bâtiment commercial. Obtenez une inspection approfondie pour vérifier les conditions qui peuvent avoir un impact sur la couverture.

• Il est possible de réduire les primes lorsque certaines exigences de couverture ne sont pas obligatoires.
• Gardez à l'esprit le coût de reconstruction si l'inattendu se produit.
• Augmentez votre franchise, rendez votre maison plus sécurisée et sautez de petites réclamations.
• Renseignez-vous sur les remises moins connues, y compris les améliorations de la maison.
• Construisez votre pointage de crédit.
• Repenser l'achat de trampolines et de chiens – ils peuvent vous coûter.
• Vous voulez rester fidèle? Négociez votre prime après les achats de comparaison et voyez si le regroupement réduira vos coûts.

Nerdwallet dit que les remises multi-politiques en moyenne 18%. Si votre assurance coûte 5 000 $, une réduction de 18% est admissible à 900 $ d'économies. De plus, le regroupement permet de faire face à un seul assureur. Voici quelques autres conseils qu'ils proposent pour économiser sur la couverture à domicile.

Les experts identifient les causes et les mises en garde

Rainy Hake Austin, président de l'agence:

«Les tarifs ont régulièrement augmenté en raison de l'augmentation des catastrophes naturelles, de la hausse des coûts de construction et des paiements de réclamation plus élevés.» Dans les marchés comme Los Angeles et Aspen, les taux d'assurance habitation voient des pointes de qualité supérieure influencées par plusieurs facteurs propres à la zone, y compris le risque de tremblements de terre, des incendies de forêt et d'autres catastrophes naturelles, ainsi que le coût de la vie de vie et des propriétés. » Depuis 2009, une augmentation de 335% des bâtiments perdus contre les incendies de forêt de Californie a entraîné une augmentation de 270% des coûts associés. Nous constatons des coûts d'assurance dans des emplacements à haut risque, en particulier en Floride et en Californie, coûtent des centaines de milliers de dollars par an, et l'avons vu triple en prix dans bon nombre de ces emplacements à haut risque depuis 2020. »

Jennifer White, spécialiste RE / Max en Floride:

«Les compagnies d'assurance nécessitent de nouveaux toits de bardeaux / asphaltes dès 10 à 12 ans dans la durée de vie des toit existants, ou dès 20 à 25 ans pour les toits de béton ou de carreaux d'argile.» Elle note qu'ils nécessitent des inspections pour les chauffe-eau, les CVC, les fabricants de glaces, les appareils de plomberie et les connexions / pipings pour vérifier qu'ils sont plus récents, afin de lier la couverture. Le vieillissement peut nécessiter un remplacement ou un déni de couverture. Les clients ayant des réclamations précédentes peuvent également être refusés. »

David Harris, Coldwell Banker Agent:

«Dans un État comme la Floride, d'autres défis d'assurance comprennent la flambée des prix de la réassurance et l'environnement convivial de l'État, ce qui permet aux clients de poursuivre leurs assureurs, ce qui augmente encore le défi d'assurance.»

Avec autant de facteurs complexes, assurez-vous de garder à jour le montant de la couverture que vous avez et que vous payez un prix compétitif pour l'assurance. Faire du shopping pour une assurance habitation est une bonne intendance! J'espère que vous et votre mari aurez une belle surprise avec un devis beaucoup plus bas pour le coût pour assurer votre maison.

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