Demandez à Chuck : comment rattrapons-nous les erreurs financières passées ? Partie 2

Cher rattrapage financier,

Comme je l’ai dit la semaine dernière, je pourrais écrire un livre sur toutes les erreurs financières que j’ai commises, et j’ai abordé ces erreurs financières courantes :

• Dépenser plus que vous ne gagnez
• Pas d’épargne d’urgence
• Porter un solde de carte de crédit
• Prendre des vacances chères

Aujourd’hui, je veux reconnaître quelques erreurs de plus à éviter afin de rattraper les pertes passées.

Acheter de nouvelles voitures

Beaucoup de gens financent de nouvelles voitures qu’ils ne pourraient pas se permettre autrement. Un rapport du 27 juin a révélé que les paiements moyens pour les voitures neuves ont atteint un niveau record de 725 $ au premier trimestre 2023. Cela représente une augmentation de 11 % par rapport à 2022, bien que les prix des voitures n’aient augmenté que de 4,7 %. 40 851 $ est le montant moyen emprunté sur les véhicules neufs. Les prêts automobiles sont la troisième dette la plus élevée, dépassés uniquement par les prêts hypothécaires et les prêts étudiants. Si un financement est nécessaire, trouvez une voiture d’occasion fiable avec de faibles paiements et appliquez la différence que vous paieriez sur une nouvelle à un fonds automobile. À l’avenir, vous pourrez payer en espèces pour les voitures.

« Le riche domine sur le pauvre, et celui qui emprunte est l’esclave de celui qui prête » (Proverbes 22:7).

Bien que vous ne considériez peut-être pas l’emprunt d’une nouvelle voiture comme un esclavage, beaucoup le font en sacrifiant le don, l’épargne ou l’investissement qu’ils pourraient faire en conduisant une voiture à moindre coût.

Acheter une maison, augmenter et réduire les effectifs

Acheter une maison est une bonne décision financière. Y rester à vie peut aussi être une bénédiction.

Warren Buffet a acheté sa maison en 1958 pour 31 500 $ et y vit toujours. La maison de 1921, à cinq minutes du siège social de Berkshire Hathaway, vaut maintenant environ 1,2 million de dollars. Il dit : « J’ai chaud l’hiver, je suis frais l’été, c’est pratique pour moi. Je ne pouvais pas imaginer avoir une meilleure maison.

La sœur et le mari de ma femme ont acheté leur modeste ranch il y a 40 ans. Ils n’ont jamais changé de taille, même avec quatre enfants, et n’ont plus besoin de réduire leurs effectifs. En restant simplement sur place, ils ont pu inscrire leurs enfants dans des écoles privées, donner, épargner et investir. Il faut peser les coûts financiers cachés de l’achat de grandes maisons jusqu’à ce que vous deviez finalement réduire les effectifs.

Payer PMI (Private Mortgage Insurance)

PMI offre les moyens d’acheter une maison sans mise de fonds de 20 %. Je recommande fortement de l’éviter pour ces raisons:

• Cela ajoute des coûts importants que vous ne récupérerez peut-être jamais.
• Il n’est pas déductible des impôts.
• L’argent pourrait être économisé ou investi.
• Il peut être difficile d’annuler. Habituellement, il ne se termine pas automatiquement tant que les capitaux propres n’ont pas atteint 22 %. De plus, certains prêteurs peuvent exiger une évaluation formelle, un refinancement ou un remboursement complet du prêt. Certains fournisseurs incluent le PMI, même lorsque ce n’est pas obligatoire. Évite-les.

En plus d’économiser pour une mise de fonds de 20 % ou d’acheter une maison moins chère, un professionnel en prêts hypothécaires peut éventuellement vous aider à examiner et à trouver d’autres options.

Location de stockage longue durée

Un Américain sur cinq utilise le self-stockage. Le tarif moyen est de 128 $ pour une unité 10 X 10. Les raisons les plus courantes sont le manque d’espace à la maison, le déménagement, la réduction des effectifs, les changements de taille du ménage, le stockage pour des raisons professionnelles ou la rénovation de la maison. Les articles les plus populaires entreposés sont les meubles et les vêtements, suivis des appareils et équipements ménagers, des équipements de sport et de loisirs, des véhicules, des camping-cars, des bateaux, des articles professionnels, etc. Outre les frais mensuels, il y a le coût supplémentaire de l’assurance pour couvrir les articles stockés. Et, à un moment donné, vous (ou vos héritiers) devez en vider le contenu. À moins que vous n’ayez un acheteur pour les articles, cela peut coûter plus de temps et d’argent. Pour beaucoup, le coût du stockage dépasse la valeur réelle des articles stockés. Nous essayons d’utiliser des unités de stockage pendant moins de six mois si nécessaire, ou nous nous débarrassons simplement des articles.

Schémas/escroqueries pour devenir riche rapidement

Les escrocs promettent des opportunités avec des rendements irréalistes. Ils jouent souvent sur les peurs ou la cupidité qui font que les gens ignorent le bon sens. Méfiez-vous de ceux qui promeuvent des opportunités « uniques » ou un sentiment d’urgence. Évitez les promotions avec un langage exagéré, un revenu garanti ou l’obligation de recruter des personnes pour gagner plus d’argent. Les détails à but lucratif manquants ou obscurs sont discutables. Fuyez le travail qui nécessite de l’argent au départ ou des résultats garantis sans aucune compétence ou expérience requise. Vous pensez que la loterie est inoffensive ? Pour la plupart des gens, le retour n’est que le papier sur lequel les billets sont imprimés. Cela vaut pour tout type de jeu.

Ne pas prendre soin de sa santé

Être proactif dans la prise en charge de votre santé rapporte d’innombrables dividendes ! Les économies financières à elles seules s’additionnent, avec une protection contre les maladies de longue durée, moins de visites chez le médecin, moins d’absentéisme au travail et une incidence réduite de blessures catastrophiques ou de décès. Cela s’ajoute à une meilleure qualité de vie. Protégez-vous physiquement, mentalement et émotionnellement avec une alimentation saine, le sommeil, l’exercice et la gestion du stress. Ce genre de soins personnels exige de la discipline et de la motivation. Si vous êtes aux prises avec des dépendances malsaines (tabac, caféine, alcool, drogues, sexe, etc.), demandez au Seigneur de briser la forteresse. Priez pour l’autodiscipline et le désir de le glorifier dans votre corps – le temple du Saint-Esprit.

Évidemment, j’ai beaucoup à dire sur les erreurs que j’ai commises et celles que j’espère que vous pourrez éviter ! Prenez un jour à la fois. Vous serez surpris de la rapidité avec laquelle vous pouvez rattraper et inverser les dommages causés par les erreurs financières passées en étant fidèle aux petites décisions.

Pour une aide supplémentaire en cas de difficultés financières, le programme de coaching budgétaire en ligne de Crown vous met en contact avec l’un de nos coachs certifiés pour analyser en profondeur votre situation financière. Ils travailleront avec vous pour développer un plan de dépenses personnalisé et une stratégie d’élimination de la dette pour vous aider à vous mettre sur la voie de la liberté financière !