Demandez à Chuck : Dois-je refinancer un prêt automobile ?

Cher client, baisse du taux des prêts automobiles,

Ma réponse rapide est que vous devez être très prudent lorsque vous refinancez un prêt automobile ! Ce n'est pas quelque chose que j'ai jamais fait, c'est pourquoi l'équipe de Crown a fait des recherches pour nous donner un aperçu des avantages, des inconvénients et des alternatives.

Refinancement de prêt auto

Si vous avez un mauvais prêt automobile ou des paiements trop élevés, vous pourrez peut-être réduire votre mensualité en refinançant. Cela implique de remplacer votre prêt actuel par un autre dont le taux est inférieur et la durée est différente. Vous paierez peut-être un taux élevé si vous avez financé un véhicule par l’intermédiaire d’un concessionnaire. Votre pointage de crédit aura un impact significatif sur le taux auquel vous avez droit. Consultez ce tableau pour connaître les taux possibles disponibles par pointage de crédit. Refinancez uniquement si des taux d’intérêt plus bas sont disponibles ou si votre pointage de crédit s’est amélioré, ce qui peut vous permettre de bénéficier d’un meilleur taux.

Sois prudent. Prolonger la durée du prêt peut augmenter les intérêts globaux que vous paierez. Raccourcir la durée du prêt réduit le montant total des intérêts payés, mais vous devez tenir compte des frais supplémentaires. Un calculateur de refinancement automatique peut vous aider dans votre décision.

« Car lequel d'entre vous, désireux de bâtir une tour, ne s'assied d'abord et ne calcule-t-il pas la dépense, pour savoir s'il a de quoi l'achever ? (Luc 14:28 ESV)

Instruisez-vous. Vérifiez auprès de différentes banques, coopératives de crédit et prêteurs en ligne. Ceux qui proposent une pré-qualification avec une vérification de crédit souple n’affecteront pas votre pointage de crédit jusqu’à ce que vous preniez votre décision finale. Le score peut baisser temporairement, mais un historique de paiements ponctuels le corrigera. Comparez toutes les conditions, tarifs et frais.

Si vous avez actuellement une pénalité pour remboursement anticipé, cela pourrait réduire ou annuler toute économie possible.

Si un nouveau prêteur rembourse l’ancien prêt, effectuez un suivi pour vérifier. Certains prêteurs vous fournissent des fonds pour rembourser la dette. De plus, certains transféreront le titre, mais vous devrez peut-être réimmatriculer le véhicule.

Vous pourriez ne pas être admissible si :

● Des retards de paiement apparaissent sur votre prêt.

● Votre cote de crédit est trop faible.

● Vous avez des capitaux propres négatifs : le véhicule vaut moins que ce que vous devez.

● Votre véhicule est trop vieux ou a un kilométrage élevé.

Vous avez besoin des éléments suivants :

● Permis de conduire et immatriculation du véhicule.

● Preuve d'assurance, de revenus et de résidence.

● Numéro de sécurité sociale.

● Détails de votre prêt initial (le prêteur peut l'envoyer par courrier électronique).

Essayez de vérifier les taux de refinancement automatique ici :

● Money.com

● Le solde

● BankRate.com

● Investopédia

La meilleure option

La meilleure alternative est de vendre la voiture et d’en acheter une que vous pouvez vous permettre – en espèces. Si vous n’y parvenez pas, continuez à effectuer vos paiements à temps et préparez-vous à éviter d’emprunter une voiture à l’avenir.

Une fois le véhicule actuel payé, continuez à effectuer des versements sur un compte d’épargne destiné au futur remplacement de la voiture, comme si le prêt n’avait pas été remboursé. Conduisez votre voiture payée aussi longtemps que vous le pouvez en toute sécurité ou jusqu'à ce que vous puissiez la vendre à un prix décent ; puis essayez de payer en espèces pour le prochain. En acheter un qui date de quelques années signifie que quelqu'un d'autre paie la dépréciation.

Si vous êtes dans une situation désespérée

Lorsqu'il y a un besoin urgent de liquidités, un prêt de refinancement automobile avec retrait d'argent ou un refinancement avec remise en argent est disponible. Vous puisez dans les capitaux propres (la différence entre la valeur et le montant dû) contre de l'argent. Je le recommande uniquement en cas d'urgence. Le risque est élevé d’avoir des paiements inversés ou d’avoir un accident et une assurance ne couvrant que la valeur actuelle de la voiture. Vous êtes à la merci de la compagnie d’assurance et vous devez payer le reste du prêt. Les taux d’intérêt peuvent être extrêmement élevés. Permettez-moi de souligner que ce serait le pire des cas et l’option du dernier choix.

Sois patient

Nous sommes actuellement dans un environnement de hausse des taux d’intérêt. Beaucoup prévoient des taux débiteurs beaucoup plus bas au cours des 12 à 18 prochains mois. J’espère que vous profiterez de l’occasion non seulement pour éviter le refinancement, mais aussi pour éviter de financer un véhicule à l’avenir. Ma femme et moi n'avons pas payé d'intérêts sur un prêt automobile depuis près de 25 ans en payant en espèces pour des voitures d'occasion. Cela a été une bénédiction pour nous et le sera également pour vous.

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